房 屋 貸 款 基本知识

如何加速偿还房屋贷款: (一) 支付方式和计算

採取房屋贷款月付, 双周付还是每周付﹐直接導致您使用銀行房屋貸款整個過程中支付利息的多少和償還年限的長短。一般而言﹐支付頻率和償還年限成反比。正确选择付款频率实际意味着可能节省上千元的加元.

如果已知您的房屋贷款計劃的幾個重要指數是多少﹐如貸款总额,利率和分償期,您就可以计算出您的月付數額. 同時您就应该考虑採取什麼付款方式。

比如,一个总额10万的贷款,利率是8%,分償期是25年,每月付费是763.21元.但是, 如果选择双周付的话, 每双周付381.61元.那将有30,484元的利息节省. 每周付的话,是付190.80元.而那将有30,839元的利息节省. 而在第19年的时侯, 您将还清您所有10万的贷款.

那麼﹐什麼樣的家庭適合什麼樣的頻率呢

工薪家庭﹕ 適合双周付或每周付。在這裡需要提醒的是﹐双周付和每周付之间存在的差别很小.如果在一个月中, 您还有其它的帐单要付, 那么双周付就会压力比较少, 也便于预算.

自雇或是依靠佣金收入的家庭﹕ 由於您的收入不固定,每周的进帐可能會有很大的不同,那么选择每月付是比較可取的方式。

至於您手中有了多的現金余額, 可以考慮利用房屋貸款承諾書所允許的超額償還条款的优势, 一样可以减短贷支付年限. 因為超額償還条款﹐一般允許您每年多還10到20的原始貸款本金。

当然,并不是所有每周付或双周付计划都如上述所言可以节省这么多钱的.

如何选择并调整房屋贷款償還方式以达到最有效的节省效果﹐建議您透過本中心的房屋贷款专家進行咨詢.

如何加速偿还房屋贷款: (二) 超額償還

超額償還最好的方式是多付本金.

超額償還条款是您审核一个房屋贷款合同时必须注意的重要部分. 因為超額償還条款可能适合于您的特殊要求, 猶如您應該正確选择付款频率一樣﹐超額償還也实际意味着可能节省上千元的加元. 。

虽然,几乎所有金融机构都保证一个超額償還条款,但是总额度和方式却是千差万别的.有的只允许每年一次10%的预缴, 而且是在特定的周年日子.而有的金融机构则许可高达20%的预缴总额,并且可以在整个年度中持续以小额支付,只要总额不超出20%.最有效的理想境界就是您尽可能频繁地在整个年度中预缴您的预缴款,直到达到总的限额.存钱到足够的总的允许额,一次付清全年的预缴总额,不是一个好的策略.

我发现小笔的,但持续稳定多缴款会更快地使您偿清您的贷款. 實踐中﹐我們會经常發現﹐很多寻找房屋贷款的客户,只顾着比较利率的高低﹐而忽略了這些节省利息的諸多重要細節.这就是为什么, 有一个房屋贷款资深专家, 替您参谋一个好的计划以适应您的个人需要是那麼重要. 他们不仅可以替您找到最低的借贷利率,也可以帮您争取最有利于您的条款.

當然﹐由於加拿大良好的投資環境﹐我在今後的話題中﹐可能不會離開投資這個重要的部份。從投資的角度看﹐建議大家應該充分利用手中可利用的現金進行再投資﹐而不是一味的光想著儘快償還銀行貸款。

我在今後的文章中﹐會和大家探討一個理財態度問題﹐就是一個家庭﹐生存在加拿大這個被一些朋友稱為"艱難大"的地方﹐如何解放思想﹐放下包袱﹐在負載沉重﹐債務纍纍的日常生活中﹐瀟灑度日的問題。也就是說﹐您是打算利用15年的時間﹐省吃儉用﹐懮心忡忡的供完目前這套或許並不是十分滿意的現住房的20萬貸款呢? 還是願意活到老﹐供到老﹐瀟灑走過這個艱難大的地方呢?

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